Исследование агентства «Прогноз развития банковского сектора в 2018 году» основано на анализе данных последних пяти лет, когда во главе ЦБ стала Эльвира Набиуллина, и преобладающая бизнес-модель развития банковской сферы изменилась. Лозунгом этого периода стала фраза «начался процесс оздоровления банковского сектора». И за 5 лет доля «отстающих» банков, работающих неэффективно, выросла до 25% от их общего числа.
В чем причина банковского кризиса?
Один из директоров «Эксперт РА» Людмила Кожекина считает, что те банки, которые не смогли перестроиться, в текущем году могут лишиться лицензий. Таковых в России — не менее шестидесяти, причем пять банков — крупные, входят в топ-50. Но ситуация не катастрофична: в топ-100 по активам проблемных банков, как считают специалисты, — не более 10%.
Но тенденции развития банковской сферы не столь оптимистичны. Эксперты агентства считают, что основной причиной проблем для многих банков стала невозможность разместить финансы в доходные активы. Или, по-простому, застой в экономике России не позволяет получить ту норму прибыли, которая при прежней бизнес-модели обеспечивала развитие.
Отсюда другая проблема неустойчивых банков — недостаточность капитала, чтобы покрыть убытки по ссудам. Государство вынуждено реагировать: ЦБ начинает по отношению к таким банкам процедуру санации — вплоть до отзыва лицензии.
У какого банка могут отнять лицензию в 2018 году?
Экспертное агентство называло условия, при которых Центробанк станет лишать лицензии неустойчивые банки.
Во-первых, это нарушение банком антиотмывочного закона (115-ФЗ). Для этого уже в марте государство начнет мониторить банковские счета всех заподозренных в отмывании денег.
Во-вторых, это низкое место в кредитном рейтинге, которое не дает возможности банку участвовать в финансировании государственных контрактов. Число таких «приближенных» банков ЦБ думает в текущем году ограничить.
На каждое из этих двух условий придется примерно по 40% отзывов лицензий, считает Людмила Кожекина, и они будут касаться только некрупных ( не входящих в топ-50 по размеру активов) банков.
В-третьих, почти треть от общего числа российских банков не могут разместить свои средства в доходные активы и потому «спасаются» тем, что покупают недоходные депозиты в ЦБ или маловыгодно размещают средства на межбанковском рынке.
В-четвертых, Центробанк изменил требования к банкам, повысив надбавки к достаточности капитала. Тех, кто не вписывается в установленные рамки, оказалось в России к 2018 году несколько десятков банков.
И наконец, «Эксперт РА» заявило, что в текущем году пять банков из топ-50 могут быть лишены лицензии. Не называя конкретные бренды (иначе могут последовать иски о потере деловой репутации), сотрудники агентства убеждены, что главной причиной отзыва лицензии для пятерки неудачников может стать недостаточный уровень капитала для покрытия кредитных рисков.
