Вопрос о судимости потенциального клиента всегда волновал банкиров. Поскольку финансовый риск невозврата кредита или займа напрямую зависит от «криминализации» личности человека, кому финансист выдает деньги. Особую напряженность вызывают клиенты, ранее судимые за преступления экономического характера.
Такую точку зрения на днях публично высказал заместитель председателя Локо-банка Андрей Люшин. По его мнению, о ненадежности гражданина свидетельствует наличие двух и более судимостей.
Как правило, люди с непогашенной судимостью уже не имеют возможность стать клиентами наиболее крупных российских банков, входящих в топ-30. Однако для финансовых учреждений из топ-100 критерий «осужден-не осужден» не является определяющим при кредитовании. Менее крупные и средние банки в России не ограничивают работу с такого рода клиентурой.
Понятное дело, что риск невозврата кредита в банках, где работают с ранее судимыми гражданами, выше, и потому эти риски закладываются в повышенные проценты по кредитам.
Помочь банкирам уменьшить риски финансирования обязано государство. Поэтому в рамках исполнения закона о госуслугах в РФ действует уже вторая версия программы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). С ее помощью банки могут быстро получать от министерства внутренних дел РФ сведения обо всех потенциальных клиентах — особенно, касающихся наличия или отсутствия судимости.
До конца текущего года заработает третья версия программы, которая значительно ускорит получение данных на ранее судимых граждан. Более того, объем предоставляемой в рамках СМЭВ информации вырастет с пяти мегабайт до одного гигабайта.
Реакция банкиров на внедрение третьей версии СМЭВ
Все эти заявленные новшества позволили председателю Национального совета финансового рынка Андрею Емелину 16 ноября заявить о важности изменений в СМЭВ для банков, которые получат «в стандартном автоматизированном режиме 24/7 проверять, имеет ли клиент судимость». Высоко оценил помощь МВД банкирам и вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк, который признал, что «чем больше источников информации для оценки заемщиков, тем ниже риски невозврата кредита».
Ему вторит топ-менеджер Бинбанка Дмитрий Герасимов, заявивший о том, что «наличие судимости у потенциального заемщика для банков — это повод для отказа в выдаче кредита».
Однако в банковском отказе неблагонадежным гражданам есть и подводные камни. Например, СМЭВ сигнализирует о потенциальной опасности клиента, а человек всего лишь полный тезка ранее судимого, к примеру, мошенника. Не случайно на днях Центробанк рекомендовал банкам и микрофинансовым организациям смягчить требования к одобрению кредитов и займов лицам, попавшим в так называемый черный список нежелательных клиентов.
Поэтому эксперты предупреждают: новая версия программы должна предусмотреть более тщательную процедуру идентификации гражданина, выразившего желание стать клиентом банка.
Растут случаи мошенничеств с клиентами банков
Мы уже упоминали, что в текущем году банки начали более активно искать потенциальных клиентов через социальные сети. Возможно, это обстоятельство привлекает внимание мошенников. Злоумышленники от лица сотрудников банка «вербуют» клиентуру через ВК, «”Одноклассники» и Facebook. В течение нескольких последних месяцев правоохранительные органы отметили увеличение активности таких преступников в 2 раза.
Криминальная схема такова. Мошенник заводит поддельную страницу, где указывает себя как сотрудника банка. Потом на официальном сайте этого банка находит жалобы и входит в контакт с недовольным клиентом банка, после чего выведывает у него конфиденциальные сведения о банковской карте, личном кабинете в онлайн-банкинге и прочее. Это позволяет воровать деньги со счета облапошенного клиента.
Сможет ли усовершенствованная версия СМЭВ более оперативно оповещать банки не только о потенциальных клиентах, но и о случаях мошенничества с их клиентами в социальных сетях? Эксперты уверены, что возможности системы межведомственного электронного взаимодействия банковской сферы и МВД вполне позволяют реализовать это на практике.
