Розничное кредитование — резерв для роста отечественной экономики. Такова ключевая идея, которую обнародовал генеральный директор Национального бюро кредитных историй Александр Викулин.
Александр Юрьевич выдал прогноз: в 2018 году все тренды будут развиваться и дальше. Население станет брать больше кредитов, а государство и финансисты продолжат способствовать этому, поскольку надеются получить большие, чем ранее, прибыли. Потенциальных банкротов в стране не становится больше.
Однако если реальные доходы граждан упадут или начнут сокращаться — например, в результате внешнего давления на Россию или внутренней неспособности власти обеспечить условия для роста экономики — то розничное кредитование может утратить динамику развития.
Что помогает людям брать кредиты в 2018 году
По мнению Викулина, госпрограмма по субсидированию процентной ставки ипотечных кредитов сыграла роль основного драйвера роста. С другой стороны, сами банки в условиях падения платежеспособности населения принялись снижать процентные ставки по ипотеке.
В целом, российские банки стали чаще одобрять заявки по ипотечному кредитованию, разумнее относиться к размеру первоначального взноса, более адресно работать с разными категориями населения — обеспечивая, например, преимущественно клиентов военной ипотеки, молодые семьи и т.д.
Возросла роль и хорошей кредитной истории клиентов — банки готовы снижать им процентные ставки и по ипотеке, и по другим видам кредитования.
Еще один резерв роста — это распространение среди населения кредитных банковских карт. Особый упор делается на молодую аудиторию. Лицам до 25 лет труднее получить займ или оформить кредит, а при помощи кредитного пластика молодежь легче «посадить на кредитную иглу». Потом именно эта категория населения, если исправно гасит кредит на карте, станет основной при получении автокредитов и ипотеки.
Государство также увеличивает привлекательность обеспеченных кредитов не только в сфере недвижимости, но и при автокредитовании. Несколько лет назад стартовала госпрограмма льготного кредитования, а в 2017 году ее развили. Появились проекты для автовладельцев, которые оформили кредиты на покупку в рамках программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Таковых, по данным НБКИ, в 2017 году стало 49%. А всего четыре года назад в кредит россияне приобрели 35% автомобилей.
Почему растет розничное кредитование в России 2018 года?
Александр Викулов убежден: текущая стабилизация экономики помогла стабилизировать и рост кредитования российского населения.
Еще он отметил, что рост относителен, поскольку в 2014-15 г.г. страна пережила значительное падение рынка. То есть рост начался с «низкой базы». Иначе говоря, экономическая политика государства «без шараханий из стороны в сторону», пусть и не всегда безошибочная, привела к положительным для финансистов результатам.
Важный момент. Викулов отметил, что россияне стали осторожней брать необеспеченные кредиты, то есть на потребительские нужды. Показатели НБКИ следующие: за год — с февраля 2017-го по февраль 2018 года — рост составил каких-то три процента. Зато сумма потребкредитов выросла почти на треть. Было 140,1 миллиард рублей, стало 181,9. То есть теперь банки строже относятся к потенциально ненадежным заемщикам и напротив — готовы выдавать большие суммы займов и кредитов тем, кто лоялен, имеет хорошую кредитную историю. Таким образом средний размер потребкредита в России весной 2018 года составляет 168 400 рублей — рост составил за год 26%.
Напомним ключевые показатели 2017 года по кредитам — согласно исследованию Национального бюро кредитных историй.
В прошлом году по сравнению с 2017-м россияне получили на 53% больше кредитных карт, на 29% больше оформили автокредитов, на 25,5% чаще взяли ипотеку и на 21% выросло число оформленных потребительских кредитов.
