Как работает бесконтактная банковская карта, чем отличаются от обычных карт Visa и MasterCard

Бесконтактная банковская карта Сбербанка

9 апреля 2018
1 832
Платеж бесконтактной картой Сбербанка
Автор:
Алексей Борисов

Бесконтактную карту даже не нужно вынимать из кошелька — для платежа достаточно провести ею мимо считывающего устройства.

Бесконтактная карта Сбербанка: что это?

Особенность бесконтактной карты в том, что в нее вмонтирована радиоантенна (RFID-метка). Радиосигнал передает информацию о платеже и его параметрах на считывающее устройство (терминал POS). Для контакта карты с терминалом достаточно пронести в 10 см от дисплея ридера.

RFID-метками можно оснастить не только карты, но и, например, браслеты. Сбербанк уже приступил к выпуску браслетов с элементами технологии NFC (Near Field Communication — «Коммуникация ближнего поля).

Широкое внедрение NFC ограничено числом  терминалов POS. Но до конца 2018 г. Сбербанк планирует научить все свои банкоматы работать бесконтактно.

Какие бесконтактные карты Сбербанка доступны россиянам

В настоящее время Сбербанк предоставляет следующие бесконтактные карты:

  • Visa Classic бесконтактная Сбербанка и  MasterCard Standard;
  • дебетовая и кредитная карты Visa Gold «Аэрофлот»»;
  • Visa Platinum «Премьер» и «Подари жизнь»;
  • World MasterCard Black Edition «Премьер»
  • с августв 2017 г. идет эмиссия бесконтактных карт «МИР».

Бесконтактные карты отличаются от обычных символическим изображением радиоволны. Кроме того, на картах наносятся символы бесконтактных технологий: на MasterCard — словосочетание «paypass» в зеленом кружке, и «payWave» — на картах Visa.

Логотипы

Логотипы бесконтактных карт Сбербанка

Для платежей, получения бонусов и использования банковских сервисов бесконтактные карты  не уступают обычным. При отсутствии терминалов POS их можно использовать как контактные карты.

Visa Classic бесконтактная Сбербанка

Обеспечивает стандартный набор услуг:

  • Переводы — до 500 000 р. в день;
  • Снятие — до 300 000 р. в день;
  • Бонусы за оплату покупок по программе «Спасибо от Сбербанка»;

Счет можно открыть в рублях, €, $ и управлять им при помощи мобильного приложения. Выдается на три года. Перевыпуск — бесплатно.

Бесконтактная дебетовая карта Сбербанка

Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот» позволяет копить бонусные мили (по 1,5 мили на каждые затраченные 60 р. или $1). Кроме того, пользователь получает в подарок 1000 приветственных миль при приобретении карты.

«Мили» используются при покупке авиабилетов. Кроме того, владельцы карт имеют скидки по программе «Мир привилегий Visa» и при медицинском обслуживании в пути.

Бесконтактная кредитная карта Сбербанка

Лимит кредитной карты Visa Gold «Аэрофлот» 600 000 р. Ставка — от 25,9% до 33,9% годовых. Накапливает бонусные мили и оплачивает ими билеты «Аэрофлота» и компании SkyTeam. При оформлении карты, кроме паспорта, понадобятся справки о доходах и трудовом стаже.

Уменьшить лимит на кредитной карте Сбербанка можно, лишь обратившись лично с заявлением в офис организации. После того, как новый лимит утвердят, запросить более высокий лимит будет уже невозможно.

Молодежная карта с бесконтактной оплатой Сбербанка

Молодежная карта MasterCard выдается лицам от 14 до 25 лет. Особенность — обслуживание карты по сниженному тарифу — 150 р. в год.

Карта позволяет не только проводить бесконтактные транзакции. Владельцам карт доступны технологии Android Pay  и Apple Pay — бесконтактные платежи при помощи смартфона или айфона.

Молодежная карта

Молодежная бесконтактная карта Сбербанка

Собственники карты получают право на вхождение в бонусную программу с возвратом до 10% стоимости покупки, совершенной при помощи карты. 1 бонус — 1 рубль скидки при покупках у партнеров Сбербанка. Общая сумма скидок достигает 99% от стоимости приобретаемого товара или услуги.

Бесконтактная карта Сбербанка MasterCard Standard

Выдается на 3 года. Счет — в рублях, €, $. Возможна эмиссия в рамках зарплатных проектов Сбербанка. Пользователям доступны скидки и бонусы платежной системы MasterCard.

Ранее по технологии NFC выпускались социальная бесконтактная карта Сбербанка «МастерКард» «Активный возраст» (для пенсионеров). Сейчас эти карты заменены пенсионными картами МИР.

Как получить бесконтактную карту Сбербанка

Заказ — в любом офисе Сбербанка. Достаточно явиться с паспортом. Срок оформления — 10 дней. Быстрее выйдет, если оформить заказ через личный кабинет.

Чтобы получить бесконтактную кредитку, необходимо представить справку о доходах и о трудоустройстве.

Тарифы на обслуживание бесконтактных карт Сбербанка:

Наименование карты Стоимость обслуживания, рублей/год
Visa Classic и MasterCard Standard 750 в первый год, 450 — в последующие
Visa Gold «Аэрофлот» 900
Visa Platinum «Премьер» и World MasterCard Black Edition «Премьер» 4900
Visa Platinum «Подари жизнь» Первый год — 15000, последующие — 10000
Молодежная карта 150

Плюсы и минусы бесконтактной карты Сбербанка

Плюс: карта облегчает оплату покупок. Вам не нужно заниматься подсчетом денег у кассы торговой точки, платеж занимает считанные секунды. Повторное снятие денег за одну покупку невозможно: сразу после проведения платежа POS-терминал блокируется.

Карта даже во время платежа находится в руках у собственника — меньше шансов хищения карты, ее механической поломки и т.п.

Минус: радиосигнал о платеже может быть перехвачен хакерами и использован для кражи со счетов пользователя карты.

Кроме того, есть вероятность несанкционированного списания с карты средств. Радиус действия NFC нередко превышает упомянутые выше 10 см. В Москве, где общественный транспорт также оснащен терминалами POS, известны случаи, когда проезжающий автобус «брал» со стоящих на тротуаре граждан плату за проезд.

Как обезопасить бесконтактную карту Сбербанка

  1. Заворачивать в фольгу. Способ и примитивен, но есть люди, которые верят, что фольга может предохранить и от несанкционированного списания с карты денег, и от «сканирования» карты хакерами и т.п.
  2. Купить для бесконтактной карты чехол из экранирующего материала. Цена такого чехла 120-200 р., но он не в пример надежнее обертки из фольги.
  3. Можно ли отключить функции payWave и paypass у бесконтактной карты Сбербанка?

Для этого придется прийти в Сбербанк и написать соответствующее заявление. Специалисты окажут эту услугу.

Самостоятельно отключить paypass и payWave можно в личном кабинете. Но, судя по репликам на форумах, операция эта настолько сложна, что лучше обратиться к специалистам.

Чехол для карты Сбербанка

Чехол для бесконтактной карты Сбербанка

Вероятность хакерского взлома бесконтактных карт действительно существует. Поэтому Сбербанк ввел лимит: больше 1000 рублей снять с бесконтактной карты за раз невозможно. Если надо выплатить большую сумму, придется вводить pin-код как при использовании обычной контактной карты.

Отзывы о бесконтактной оплате в Сбербанке

Первая группа отзывов — посты о том, как удобно пользоваться картами и насколько корректно их обслуживают.

Вторая группа — о хакерах и как спастись от кражи денег с бесконтактной карты.

Указываются места, где наиболее вероятны хакерские атаки: метро, людные магазины. Хакеру необходимо поднести считывающее устройство на расстояние 6-8 см к карте, и сделать это вне толкучки так, чтобы не вызвать подозрений, сложно.

Поэтому владельцам бесконтактных карт надо быть внимательнее с незнакомцами в толпе и использовать чехлы.

Еще один способ обезопасить себя от хакеров — положить рядом (в карман, в кошелек) две карты. Это настолько затруднит работу считывающего устройства, что хакеру придется отказаться от задуманной проделки.

Комментарии ( 0 )
Комментариев нет, будьте первым!
Добавить комментарий

Предыдущие записи
Перевод со сберкнижки
6 апреля 2018
1 656
Ответы на вопросы
Облако банков