Ипотека для малого бизнеса в Сбербанке

Коммерческая ипотека в Сбербанке

12 декабря 2017
1 331
Бизнес ипотека и ипотека для ИП в Сбербанке
Автор:
Светлана Юрина

Частным клиентам Сбербанк предлагает ипотечные кредиты на жилую недвижимость, а малому бизнесу и ИП — залоговые займы на приобретение коммерческих площадей.

Ипотека под коммерческую недвижимость в Сбербанке

Условия ипотечных кредитов для бизнесменов в Сбербанке жестче, чем для физических лиц. Обычным гражданам кредитная организация выдает займы под залог квартир в новостройках от 7,4%, на готовые — от 8,6%. За ипотечный продукт «Бизнес-Недвижимость» Сбер просит от 11,8%, а за «Экспресс-Ипотеку» — от 15,5%. Для долгосрочного кредита на крупную сумму это весьма большая разница.

Банки пока настороженно относятся к российскому малому бизнесу. Кредитор не в состоянии доподлинно выяснить реальную платежеспособность заемщика, так как ИП не может для подтверждения своего дохода предоставить форму 2-НДФЛ, а справка по форме банка — это менее надежная альтернатива.

К тому же, если заемщик откажется выплачивать долг перед банком, кредитной организации придется продать коммерческую недвижимость, под залог которой и был выдан займ. А сделать это намного труднее, чем продать жилую квартиру.

Коммерческая недвижимость это:

  • производственные помещения (цеха);
  • складские помещения;
  • офисы и конторы;
  • торговые площади;
  • недвижимость под различные отели, кафе, парикмахерские, сервисы и пр.
Сбербанк ипотека для ИП, условия 2017 года

Ипотека нежилого помещения в Сбербанке

Ипотека Сбербанка для индивидуальных предпринимателей «Бизнес-Недвижимость»

Условия кредитования:

Срок от одного месяца до 10 лет
% от 11,8%
Первоначальный взнос от 20% для заемщиков сельхозпроизводителей;

от 25% — для остальных категорий. Если залоговая недвижимость уже готова к эксплуатации, то

первоначальный взнос не нужен.

Сумма от 150 000 рублей — для сельхозпроизводителей; от 500 000 рублей — для остальных категорий.

От 5 000 000 рублей, если ипотека под залог готовой недвижимости (не для ИП).

До 200 000 000 рублей — максимум в регионах.

До 600 000 000 рублей — в Волгограде, Воронеже, Екатеринбурге, Иркутске, Казани, Краснодаре, Красноярске, Нижний Новгороде, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Самаре, Санкт-Петербурге, Уфе, Челябинске, Балашихе, Красногорске, Мытищах, Одинцово, Подольске, Раменском, Хабаровске.

Обеспечение
  • под залог покупаемой недвижимости;
  • под залог доли в строительстве;
  • под залог готовых площадей, если приобретаемые строятся;
  • под залог жилой недвижимости;
  • под поручительство физических и/или юридических лиц;
  • с гарантией АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».
Страхование обязательное на залоговую недвижимость
Комиссия за просрочку платежа 0,1% от суммы просрочки за каждый день.

Требования к заемщику:

  • фирма или дело — резидент Российской Федерации;
  • выручка компании в год — не более 400 000 000 рублей;
  • до 70 лет на момент завершения договора;
  • срок деятельности предприятия: не меньше полугода (кроме сезонных работ); не меньше года — для сезонных.

Документы:

  • Заявление-анкета по форме Сбербанка;
  • Учредительные и регистрационные документы юридического лица/ИП;
  • Финансовая отчетность предприятия;
  • Документы по хозяйственной деятельности.
  • Кредит Сбербанка «Экспресс-Ипотека» под коммерческую недвижимость
 Ипотека коммерческой недвижимости для физических лиц в Сбербанке

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

«Экспресс-Ипотеку» в Сбербанке получить проще, но процентная ставка здесь очень высокая, не каждый бизнесмен может себе позволить такое расточительство — от 15,5% годовых!

Условия кредитования:

Цель Физические лица, выступающие собственниками бизнеса, — для покупки жилой и коммерческой недвижимости.

ООО и ИП (выручка не более 60 000 000 в год)  — для покупки коммерческой недвижимости.

Только под залог готовой недвижимости.

Сумма До 5 000 000 рублей, до 10 000 000 рублей в некоторых городах (список на официальном сайте Сбербанка).
Срок От полугода до 10 лет.
% 15,5%
Обеспечение
  • под залог покупаемой недвижимости;
  • под поручительство физического или юридического лица.
Первоначальный взнос
  • 25% стоимости на жилую недвижимость;
  • 20% стоимости — для некоторых надежных заемщиков Сбербанка;
  • 30% на коммерческую недвижимость;
  • 25% стоимости — на нежилую недвижимость для некоторых надежных заемщиков Сбербанка.
Страхование Обязательное на залоговую недвижимость.
Комиссия за просрочку платежа 0,1% от суммы просрочки за каждый день.

Требования Сбербанка:

Для заемщика ИП или владелец малого бизнеса с выручкой не более 60 000 000 в год;

23-60 лет;

Наличие расчетного счета в отделении, где оформляется ипотека (если нет, то открыть).

Для бизнеса Не моложе 12 месяцев.

Сбербанк вправе потребовать дополнительные документы, которые докажут финансовую состоятельность заемщика.

К сожалению, на сайте Сбербанка нет ипотечных калькуляторов для расчета коммерческой ипотеки. Но вы можете рассчитать размер платежей с помощью любого другого инструмента, введя в поля сумму кредита, срок и процентную ставку:

Калькулятор коммерческой ипотеки Сбербанка

… и результат:

 Как рассчитать коммерческую ипотеку Сбербанка

Комментарии ( 0 )
Комментариев нет, будьте первым!
Добавить комментарий

Предыдущие записи
Эмблемы Сбербанка и ВТБ24
12 декабря 2017
2 547
Кредиты под залог недвижимости
Права и обязанности созаемщиков и поручителей при ипотеке Сбербанка
12 декабря 2017
2 431
Кредиты под залог недвижимости
Ломбардная ипотека
10 декабря 2017
287
Кредиты под залог недвижимости
Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке
5 декабря 2017
403
Кредиты под залог недвижимости
Облако банков