Ипотека под коммерческую недвижимость в Сбербанке
Условия ипотечных кредитов для бизнесменов в Сбербанке жестче, чем для физических лиц. Обычным гражданам кредитная организация выдает займы под залог квартир в новостройках от 7,4%, на готовые — от 8,6%. За ипотечный продукт «Бизнес-Недвижимость» Сбер просит от 11,8%, а за «Экспресс-Ипотеку» — от 15,5%. Для долгосрочного кредита на крупную сумму это весьма большая разница.
Банки пока настороженно относятся к российскому малому бизнесу. Кредитор не в состоянии доподлинно выяснить реальную платежеспособность заемщика, так как ИП не может для подтверждения своего дохода предоставить форму 2-НДФЛ, а справка по форме банка — это менее надежная альтернатива.
К тому же, если заемщик откажется выплачивать долг перед банком, кредитной организации придется продать коммерческую недвижимость, под залог которой и был выдан займ. А сделать это намного труднее, чем продать жилую квартиру.
Коммерческая недвижимость это:
- производственные помещения (цеха);
- складские помещения;
- офисы и конторы;
- торговые площади;
- недвижимость под различные отели, кафе, парикмахерские, сервисы и пр.
Ипотека нежилого помещения в Сбербанке
Ипотека Сбербанка для индивидуальных предпринимателей «Бизнес-Недвижимость»
Условия кредитования:
| Срок | от одного месяца до 10 лет |
| % | от 11,8% |
| Первоначальный взнос | от 20% для заемщиков сельхозпроизводителей;
от 25% — для остальных категорий. Если залоговая недвижимость уже готова к эксплуатации, то первоначальный взнос не нужен. |
| Сумма | от 150 000 рублей — для сельхозпроизводителей; от 500 000 рублей — для остальных категорий.
От 5 000 000 рублей, если ипотека под залог готовой недвижимости (не для ИП). До 200 000 000 рублей — максимум в регионах. До 600 000 000 рублей — в Волгограде, Воронеже, Екатеринбурге, Иркутске, Казани, Краснодаре, Красноярске, Нижний Новгороде, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Самаре, Санкт-Петербурге, Уфе, Челябинске, Балашихе, Красногорске, Мытищах, Одинцово, Подольске, Раменском, Хабаровске. |
| Обеспечение |
|
| Страхование | обязательное на залоговую недвижимость |
| Комиссия за просрочку платежа | 0,1% от суммы просрочки за каждый день. |
Требования к заемщику:
- фирма или дело — резидент Российской Федерации;
- выручка компании в год — не более 400 000 000 рублей;
- до 70 лет на момент завершения договора;
- срок деятельности предприятия: не меньше полугода (кроме сезонных работ); не меньше года — для сезонных.
Документы:
- Заявление-анкета по форме Сбербанка;
- Учредительные и регистрационные документы юридического лица/ИП;
- Финансовая отчетность предприятия;
- Документы по хозяйственной деятельности.
- Кредит Сбербанка «Экспресс-Ипотека» под коммерческую недвижимость
Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке
«Экспресс-Ипотеку» в Сбербанке получить проще, но процентная ставка здесь очень высокая, не каждый бизнесмен может себе позволить такое расточительство — от 15,5% годовых!
Условия кредитования:
| Цель | Физические лица, выступающие собственниками бизнеса, — для покупки жилой и коммерческой недвижимости.
ООО и ИП (выручка не более 60 000 000 в год) — для покупки коммерческой недвижимости. Только под залог готовой недвижимости. |
| Сумма | До 5 000 000 рублей, до 10 000 000 рублей в некоторых городах (список на официальном сайте Сбербанка). |
| Срок | От полугода до 10 лет. |
| % | 15,5% |
| Обеспечение |
|
| Первоначальный взнос |
|
| Страхование | Обязательное на залоговую недвижимость. |
| Комиссия за просрочку платежа | 0,1% от суммы просрочки за каждый день. |
Требования Сбербанка:
| Для заемщика | ИП или владелец малого бизнеса с выручкой не более 60 000 000 в год;
23-60 лет; Наличие расчетного счета в отделении, где оформляется ипотека (если нет, то открыть). |
| Для бизнеса | Не моложе 12 месяцев. |
Сбербанк вправе потребовать дополнительные документы, которые докажут финансовую состоятельность заемщика.
К сожалению, на сайте Сбербанка нет ипотечных калькуляторов для расчета коммерческой ипотеки. Но вы можете рассчитать размер платежей с помощью любого другого инструмента, введя в поля сумму кредита, срок и процентную ставку:
… и результат:
