С одной стороны, один из трех мировых законодателей поведения банков, влиятельный «Мудис» подтвердил свою высокую репутацию. Агентство указало, что новые правила Центробанка с 1 января 2018 года ужесточат требования к выдаче ипотечных кредитов.
С другой, в 2007-м экспертная организация уже «горела» на завышении рейтинга ипотечных облигаций во время обвала рынка кредитов по ипотеке и нарвалась на массу судебных исков. Обжегшись на молоке, «Мудис» теперь дует на воду.
И все же основания для беспокойства есть. С нового года Центробанк меняет риск-параметры по ипотечным кредитам, первый взнос за которые составляет 20% от цены за жилплощадь. То есть банк, берущий у клиента 20%-ный первый взнос, будет обязан взвесить свой риск с коэффициентом 150%, берущий меньше 10% — с коэффициентом 200%. А если ипотека берется на строительство жилья с долевым участием — то с коэффициентом 150%.
Moody's объяснил такое поведение Центробанка тем, что банкиры опасаются слишком быстрого роста ипотечного рынка. Мол, надуется «ипотечный пузырь», когда будет выдано слишком много кредитов с низким первым взносом. От себя добавим, что, скорее всего, не простым гражданам, а «нужным людям». Тем более, что снижение ставок по ипотеке в РФ приобрело характер устойчивого тренда. «Средний ежегодный рост ипотечных кредитов в банках за последние два года составил 13%, что обусловлено падением процентных ставок и стабилизацией условий труда», — написано в обзоре уважаемого рейтингового агентства.
Какие банки, по мнению Moody’s, должны отреагировать первыми на указанные изменения в риск-параметрах?
Эксперты назвали ВТБ24, банк «Возрождение», «Дельтакредит» и Абсолют-банк. Во всех этих финансовых учреждениях высока доля ипотечных договоров в кредитном портфеле. Аналитик «Мудис» Мария Малюкова указывает, что этим банкам «придется увеличить размер первоначального взноса до уровня 20% и более или повысить ставки, чтобы компенсировать влияние повышенных риск-коэффициентов на капитал».
В зоне риска, хотя и в гораздо меньшей, находятся крупные финансовые игроки на российском рынке: Сбербанк, Россельхозбанк, банк «Санкт-Петербург», Газпромбанк и Райффайзенбанк.
