Срок действия НИС — 20 лет. После окончания этого срока, или после достижения военнослужащим возраста 45 лет, государство прекращает субсидирование его ипотечной программы.
Что будет с военной ипотекой после выхода военнослужащего на пенсию
Большинство банков рассчитывают срок погашения ипотечного кредита военнослужащим, исходя именно из времени его участия в Накопительно-ипотечной системе. Но часть финансово-кредитных учреждений сокращают военную ипотеку до 15 лет, часть — продлевает до 25 лет. В последнем случае военнослужащий продолжает платить ипотечные взносы из остатков на счету НИС либо из своего кармана — из зарплаты или пенсии.
Однако если он отслужил 10 лет и более и при этом состоял в программе НИС менее 20 лет, при увольнении в запас военнослужащий имеет право подать через командование части заявление о начислении дополнительных бюджетных выплат на погашение ипотечного кредита — так, как если бы он продолжал состоять в программе НИС.
При достижении военнослужащим 45 лет средства, накопленные в НИС, в том случае, если они не обременены никакими обязательствами, договорами, поступают в его полное распоряжение. Он может использовать их по своему усмотрению.
В ряде регионов с особо сложными условиями право на увольнение в запас у военнослужащих возникает до 45 лет. Например, 12 лет службы на Камчатке приравнивается 20 годам службы в центральных регионах РФ. И при истечении этого срока военнослужащий обретает право получить причитающиеся ему накопления НИС. Для этого ему необходимо подать рапорт.
-
Служба в регионах с особо жесткими погодными условиями дает право на досрочное увольнение в запас
Вопрос в том, хватит ли ему накопленных по программе НИС за 12 лет средств на погашение ипотечного кредита.
Можно ли получить военную ипотеку после 45 или 50 лет?
Это решает банк, в который военнослужащий обращается за получением ипотечной ипотеки. Большинство финансово-кредитных учреждений, гласно или негласно, ограничивает возраст вступающего в военную ипотеку либо 45 годами, либо еще меньшим возрастом. Например, 41 годом.
Объясняется это просто. Военная ипотека — льготный вид кредитования. Банковская ставка по этому кредиту ниже, чем в обычной ипотеке. По той причине, что военная ипотека субсидируется государством, а государство — надежный источник денежных поступлений. Поэтому риски банка на невозврат кредита по военной ипотеке ниже, чем при обычной ипотеке.
Ниже риски — ниже ставка.
Если военнослужащий лишился такого источника субсидирования, как госбюджет, ему придется заключать с банком обычную ипотеку — будь ему 45 лет, или 50, или больше или меньше.
Что будет с военной ипотекой при досрочном увольнении
Участник сохраняет право на бюджетное субсидирование его ипотечной программы, если увольнение произошло после 10 лет службы:
- в результате организационно-штатных мероприятий;
- по состоянию здоровья;
- по семейным обстоятельствам.
Но для этого он должен подать через командование части рапорт на получение дополнительных выплат.
В случае гибели военнослужащего его семья сохраняет право на военную ипотеку. Бюджетные средства продолжают поступать, но на счет ближайшего родственника погибшего.
-
Вот она — квартира по военной ипотеке
Иное предусмотрено, если увольнение происходит по вине военнослужащего. Например, он нарушает контракт или ему вынесен судебный приговор за совершенное преступление.
В этом случае он теряет право на военную ипотеку. Средства, полученные по программе НИС, он обязан вернуть. Даже если они частично израсходованы на ипотечные выплаты банку.
В 2017 г. в Закон о военной ипотеке внесены изменения. Теперь военнослужащий, уволившийся по собственному желанию (и другим основаниям, не имеющим криминальной подоплеки), имеет право на восстановление ипотечных накоплений. Для этого ему надо вернуться на военную службу и заключить новый контракт.
Могут ли обмануть с военной ипотекой при увольнении военнослужащего
Ответим прямо: обмана как такового нет. Но у части участников программы НИС есть ложное представление, что государство должно оплатить их ипотечный кредит полностью.
Это не так. Государство лишь выплачивает через НИС субсидии на приобретение жилья по ипотеке. Более того, банки-партнеры НИС принимают участие в подборе жилья для участников военной ипотеки с тем, чтобы полученных от государства субсидий хватило на приобретение этого жилья.
Но банки работают на свободном финансово-кредитном рынке. Конъюнктура меняется. Стоимость жилья растет, меняется процентная ставка по кредитам. В результате, после 20-летнего участия в НИС, военнослужащий встает перед фактом: государство прекращает финансовую поддержку его жилищной программы, а он по-прежнему должен банку.
-
В ряде случаев уволенный в запас военнослужащий вынужден гасить ипотечный кредит из собственных средств
Обманом такое положение дел назвать нельзя. Но заемщику от этого не легче. Ему придется гасить ипотечный кредит из собственных средств.
Будущим пользователям военной ипотеки можно лишь дать совет: выбирать жилье по стоимости так, чтобы оставался денежный резерв на покрытие роста цен и процентных ставок.
Есть случаи, когда военнослужащие становятся жертвами дезинформации. Ориентируются не на букву закона, а на слухи о том, что право на военную ипотеку наступает после 10 или даже 20 лет выслуги.
Это не так. Офицеру для вступления в военную ипотеку достаточно отслужить три года. С первого дня службы по контракту он автоматически становится участником НИС. По действующим нормам право на ипотечный кредит военнослужащий получает после трех лет членства в Накопительно-ипотечной системе.
Прапорщику, мичману, старшине, сержанту, рядовому для вступления в НИС надо предварительно отслужить три года по контракту. Затем отслужить три года, будучи уже участником НИС. Итого, право на заключение договора военной ипотеки эта категория военнослужащих получает через шесть лет службы в рядах Вооруженных Сил.
