Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24

Условия реструктуризации ипотеки ВТБ в 2017 году

28 ноября 2017
386
Реструктуризация ипотеки в банке ВТБ24
Автор:
Алексей Иванов

ВТБ24 позволяет реструктурировать собственную ипотеку под сниженный процент: от 9,70% до 10,70%. Вы также можете оформить в этом банке реструктуризацию с господдержкой.

Какие требования выставляет ВТБ для реструктуризации ипотеки?

В отличие от других банков, ВТБ24 не выставляет официальных жёстких требований для заёмщиков по возрасту, месту работы и пр. На официальном сайте указано: для реструктуризации ипотеки в ВТБ-24 заёмщик должен:

а) иметь постоянную прописку в регионе присутствия отделения ВТБ24;

б) подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ или по форме банка (учитывается также работа по совместительству).

Заявку можно подать как в отделении, так и на официальном сайте банка: www.vtb24.ru.

Банк принимает решение 4-5 рабочих дней.

Список документов, требуемых для реструктуризации, представлен в скриншоте ниже:

Реструктуризация ипотеки в ВТБ24: список документов

Документы для реструктуризации ипотеки в 2017 году с помощью ВТБ

Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ

ВТБ24 отличается значительной широтой параметров и условий для реструктуризации ипотеки. Базовые условия для договора следующие:

  • процентная ставка варьируется в пределах 9,70% — 10,70%;
  • срок кредита от 1 года до 30 лет;
  • вам дадут от 600.000 до 30 миллионов рублей.

На деле процентная ставка фиксирована на нескольких значениях и не зависит от таких условий, как размер суммы кредита и срок. Здесь играют роль гарантии, которые предоставляет клиент для банка:

  • Зарплатник ВТБ24 получит кредит под 9,70% годовых.
  • Обычный клиент, предоставивший все необходимые документы, получит 10% годовых.
  • А если вы сможете подать заявку на реструктуризацию только с двумя документами (паспорт и СНИЛС), то вам повысят ставку до 10,70% годовых.

В настоящее время на банке действует специальное предложение: до 30 декабря 2017 года можно оформить реструктуризацию ипотеки с процентной ставкой от 9,45% годовых. Для этого нужно быть зарплатником ВТБ-24 и оформить комплексное страхование.

Пример 1. Вы взяли ипотеку ВТБ24 и захотели оформить реструктуризацию. Ваш старый кредит составил 1.700.000 рублей, из которых вы успели выплатить 150 тысяч. Вам твёрдо дадут 10% годовых. Если вы установите срок кредита на 15 лет, то вам придётся платить по 16.442 рубля в месяц, а если на 20 лет — то 14.765 рублей в месяц.

Пример 2. Ваша квартира стоит 2.750.000 рублей. Вы внесли первый взнос в 412.500 рублей и взяли ипотеку в ВТБ-24 на 2.312.500 рублей. При этом вы получаете зарплату в этом же банке. Оплатив там 200.000 рублей, вы решили оформить реструктуризацию ипотеки. Ваша ставка составит 9,70% годовых. Если вы возьмёте кредит на 10 лет, то ваш ежемесячный платёж составит 27.568 рублей, а если на 15 лет, то в месяц придётся отдавать 22.315 рублей.

Точную сумму ежемесячных платежей можно рассчитать с помощью калькулятора на официальном сайте банка www.vtb24.ru.

Не стоит становиться зарплатником ВТБ-24 только ради того, чтобы получить процентную ставку пониже. Как показывают подсчёты, разница в ежемесячных платежах при 9,70% и 10% составляет в большинстве случаев 300 — 500 рублей, а при условиях короткого срока реструктуризации эта разница будет ощущаться ещё меньше.
Ипотечный калькулятор ВТБ24

Калькулятор ипотеки на официальном сайте ВТБ24

Можно ли погашать реструктурируемую ипотеку в ВТБ-24 досрочно?

Да, вы можете погашать реструктуризированный кредит досрочно без ограничений: хоть полностью, хоть частями. Комиссию за эту операцию банк не берёт. Перед этим нужно оформить поручение с помощью сервиса ВТБ24-Онлайн и изменить условия выплаты кредита: уменьшить срок или сумму ежемесячного платежа. Затем необходимо внести выбранную вами сумму одним из нижеперечисленных способов:

  • через банкомат;
  • в отделении ВТБ24;
  • с помощью сервиса ВТБ24-Онлайн;
  • с помощью сервиса «Золотая корона — Погашение кредитов».

Примечания.

  1. За досрочное погашение в отделении банка и посредством «Золотой короны» берётся комиссия.
  2. Платежи банкоматами и в отделениях ВТБ24 зачисляются через 1 день, с помощью «Золотой короны» — до трёх дней, а через ВТБ24-Онлайн — погашение происходит мгновенно.
  3. Для досрочного погашения с помощью «Золотой короны» потребуются реквизиты счёта.

Можно ли воспользоваться помощью государства при реструктуризации ипотеки в ВТБ?

Да, в 2017 году в ВТБ действует программа реструктуризации ипотеки с помощью государства. Суть программы: если вы взяли ипотеку в каком-либо банке, добросовестно выплачивали её, но в какой-то момент ваше финансовое положение резко ухудшилось, государство покроет часть ваших долгов перед банком с помощью средств ВТБ24.

Ниже представлен полный перечень условий, при которых вы можете претендовать на государственную поддержку:

  • общий доход семьи упал на 30% и ниже или на каждого члена семьи приходится меньше двух прожиточных минимумов от совокупного семейного дохода (учитывается прожиточный минимум в данном регионе);
  • вы исправно платили ипотеку в течение продолжительного времени;
  • за вами числится просрочка по платежам более одного, но менее трёх месяцев;
  • цена вашей квартиры составляет не более 60% от средней рыночной стоимости в регионе;
  • жилая площадь не превышает 100 кв. метров для квартиры и 150 кв. метров для частного сектора;
  • на каждого члена семьи приходится не более 30 кв. метров;
  • у вас нет другого жилья или вы владеете долей другого жилья размером не более ½.

Также есть целые категории граждан, которые могут претендовать на реструктуризацию в ВТБ24 без соблюдения вышеперечисленных условий:

  • семьи с несовершеннолетними детьми;
  • семьи с совершеннолетними студентами-очниками;
  • семьи с детьми-инвалидами и непосредственно взрослые инвалиды;
  • сотрудники государственных учреждений;
  • сотрудники Академии наук и компаний, связанных с Академией наук;
  • сотрудники градообразующих предприятий.

Однако мало соблюсти эти условия — нужно ещё оформить целую кучу бумаг и явиться с ними в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Именно там вы и сможете оформить заявление на реструктуризацию ипотеку в ВТБ24.

Документы для реструктуризации ипотечного кредита ВТБ24 с помощью государства

Документы для реструктуризации ипотеки с господдержкой

Мы советуем вам собрать как можно больше документов, которые подтвердят, что ваши доходы снизились. Как правило, АИЖК отклоняет заявления на основании плохой документальной базы у претендента на реструктуризацию, а эти документы значительно повысят вероятность положительного решения.

Как изменятся условия ипотеки после реструктуризации в ВТБ24 с господдержкой?

Реструктуризация ипотеки в ВТБ24 с помощью государства может осуществляться одним из нижеперечисленных путей:

  • вам вдвое сократят размер ежемесячных платежей на срок до 1 года;
  • вы сможете в течение шести месяцев платить только проценты по ипотеке, не погашая основной долг;
  • вы можете увеличить срок ипотеки на период до 10 лет;
  • вам снизят процентную ставку до 12% годовых.

Все издержки банка, в котором вы брали ипотеку, будет покрывать ВТБ24. В 2017 году ВТБ24 может предоставить до 600.000 рублей, которые покроют часть вашего ипотечного долга (однако эта льготная выплата не может превышать ⅕ вашего ипотечного кредита).

Реструктуризация ипотеки ВТБ: отзывы и критика

На портале banki.ru банк ВТБ24 располагается на 8 месте в народном рейтинге, собрав более двадцати семи тысяч отзывов. Картотека откликов периодически пополняется свежими впечатлениями новых клиентов, и на основе многочисленных отзывов за последние два месяца можно составить общее представление о реструктуризации ипотеки в этом банке.

Очень многие, если не все отзывы о реструктуризации ипотеки оказались отрицательными. Значительная часть отзывов посвящена реструктуризации именно внутренней ипотеки ВТБ24 (когда клиент когда-то оформил ипотеку под один процент, а теперь, узнав о новых тарифах банка с более низкой ставкой, хочет перейти на этот ипотечный продукт). Выясняется, что банк попросту не даёт возможности переоформить договор на новых условиях, используя разные предлоги и ухищрения: то в последний день оказывается, что без страховки реструктуризацию не одобрят, то сперва одобряют заявку, а потом начинают молчать и увиливать от одобрения реструктуризации.

Так, val44era 14 октября 2017 года пишет, что ВТБ24 соглашается реструткризировать свою же ипотеку на более низкую ставку, при этом «втюхав» страховку жизни на сумму в 103 тысячи рублей! В итоге получается, что после реструктуризации ежемесячные платежи (с учётом раскиданной по ним стоимости страховки) оказываются больше, чем до реструктуризации.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ24 — отзыв val44era

Val44era возмущается ухищрением банка по выманиванию денег мнимой реструктуризацией

Отметим, что собственно ипотечные продукты в ВТБ24 получили на сайте banki.ru пусть и немногочисленные, но положительные отзывы.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ24 с помощью государства тоже далеко от идеала. Клиенты сетуют, что эту поддержку так и не получают, а пользователь mihalych_ пишет (отзыв от 23 ноября 2017 года), что банк отказывает в поддержке клиентам, но делает это по-хитрому: задерживает письмо с отказом, чтобы клиент получил его после окончания действия программы поддержки и уже не смог оспорить решение банка.

ВТБ24 прибегает к ухищрениям, чтобы не оформлять реструктуризацию для нуждающихся клиентов

Michalych_ полагает, что ВТБ24 нарочно тянет время с отказом в реструктуризации, чтобы избежать возможности оспорить своё решение

Alexandrina90 чуть ранее (15 ноября) тоже заметила, что ВТБ24 не сообщает о своём решении долгое время — более полутора месяцев:

Банк ВТБ24 долго проверяет документы, чтобы не платить реструктуризацию

Ещё один отзыв, подтверждающий, что ВТБ24 тянет время с рассмотрением документов для реструктуризации ипотеки

Однако на большинство этих отзывов банк пишет канцелярски-однотипные ответы, которые, как правило, сводятся к тому, что банк вправе отказывать и не озвучивать причины отрицательного ответа.

Комментарии ( 0 )
Комментариев нет, будьте первым!
Добавить комментарий

Предыдущие записи
Ипотека в Сбербанке в 2017 году
27 ноября 2017
105
Кредиты под залог недвижимости
Как получить ипотеку Сбербанка на вторичку в 2017 году
27 ноября 2017
471
Кредиты под залог недвижимости
Отзывы о реструктуризации ипотечных кредитов АИЖК в 2017 году
24 ноября 2017
422
Кредиты под залог недвижимости
Облако банков