9 октября стал днем, который может пробить брешь в супердоходах микрофинансовых организаций России. Как известно, МФО выдают микрозаймы под драконовские проценты — в среднем, 300 % годовых. И все равно желающие находятся — особенно, из малообеспеченных слоев населения, которым просто не хватает денег, чтобы прожить от зарплаты до зарплаты.
Что конкретно хотят поменять думцы?
В Государственной думе озаботились этой проблемой, и выступавший в четверг председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков выдвинул к обсуждению законопроект, который был принят в первом чтении.
Суть предложения думцев: потолок ставки по займам, который гражданин сделает в МФО, должен быть 150% годовых и не более! В этот предел должны уложиться и все штрафы, пени и неустойки, которые гражданин обязан по договору внести за просрочку платежа. Иначе, считают депутаты, многие заемщики не имеют возможности погасить займ и вынуждены брать новый, зачастую под более высокий процент — тем самым попадая в финансовую кабалу, когда долги накапливаются как снежный ком, и отдать их нет никакой возможности.
Почему Банк России не поддержал депутатов?
Позиция российских банкиров не совпала с депутатской. Финансисты более осторожны в своих предложениях и хотят побороться за них во время обсуждения законопроекта во втором чтении.
Пока известно, что Банк России вынесет на обсуждение Госдумы «плавающую шкалу» процентов погашения микрозаймов — от 100 до 250 годовых в зависимости от суммы займа. То есть налицо компромисс — нечто среднее между 150 депутатскими процентами и 300-500 процентами, существующими в реальности. Банкиры предлагают:
- ссуда до 15000 руб. — максимум 250% годовых;
- ссуда от 15000 до 60000 руб. — максимум 200% годовых;
- ссуда от 60000 до 100000 руб — максимум 150% годовых;
- ссуда свыше 100000 руб. — максимум 100 % годовых.
Возникает резонный вопрос — почему так?
Банк России опирается на результаты опросов МФО и анализ отчетности микрофинансовых организаций за первое полугодие текущего года. Более того, есть факты встреч представителей МФО и Банка России, где проводились консультации и обмен документами и предложениями.
Ростовщики доказывали, что столь радикальное снижение ссудного процента приведет к тому, что с легального рынка МФО уйдет не менее четверти всех игроков, что уменьшит налогооблагаемую базу для государства. Нелегалы продолжат свою работу с малоимущими заемщиками, возрастет криминализация этого процесса, что негативно отразится на развитии всего российского общества. Уменьшение ставки до 150 % приведет и к снижению финансовой дисциплины заемщиков, а также сократит рентабельность микрофинансовых организаций до критического уровня.
Что говорят эксперты?
Директор департамента финансового рынка Илья Кочетков убежден, что различные ставки в зависимости от суммы микрозайма позволят «сохранить существующую продуктовую линейку, а большинство эффективных компаний, соблюдающих интересы потребителей, смогут адаптироваться к новым реалиям».
Основываясь на результатах своего тестирования МФО, исполнительный директор СРО «МиР» Елена Стратьева считает, что 250% — именно та планка, которая позволит большинству МФО выжить в новых условиях. Иначе на 20% снизится их прибыльность, и микрофинансовые организации не смогут погашать обязательства перед своими кредиторами и инвесторами.
Отметим, что внимание к решению вопроса о предельных ставках по микрозаймам было инициировано Президентом РФ в апреле 2017 года. Тогда Владимир Путин дал поручение кабинету министров и Банку России проработать условия снижение предельного размера обязательств заемщика перед кредитной или микрофинансовой организацией по договору потребительского займа. Одновременно с этим Госдума проанализировала ситуацию с погашением микрозаймов, суммировав многочисленные обращения граждан к депутатскому корпусу по поводу «чрезмерных процентов» от российских ростовщиков.
