Система безналичных платежей в России развивается с каждым годом, несмотря на различные сложности. Эквайринг — неотъемлемая часть этой системы, в нем участвуют и население, и бизнес. Отметим, что скорость работы российских торговых точек, где можно платить карточками, вырастает на 40% — по сравнению с теми, где нет эквайринга. Трудно поверить, однако таковы данные российских маркетологов в 2018 году. Тренд только укрепляется.
Стоимость эквайринга Сбербанк для россиян: для населения бесплатно, а для предпринимателей составляет от 0,5% до 2% от суммы транзакций, которую население списывает со своих банковских карточек.
Тарифы на эквайринг Сбербанк в 2018 году
Наиболее распространен в России способ оплаты картой через POS-терминал в торговых точках и местах предоставления услуг. Это так называемый торговый эквайринг, и тарифы для ИП и юридических лиц стартуют с половины процента и достигают трех процентов с каждой транзакции через платежное устройство, которое может быть как стационарным (например, связанным с кассой), или переносным (например, приносит официант в кафе, курьер или предъявляет водитель такси).
Банковские карты для оплаты могут быть разными по типу — дебетовые или кредитные, — поддерживать разные платежные системы (Виза, Мастеркард, Мир) и различны по функционалу — карты магнитные или с чипом.
Существует и мобильный эквайринг Сбербанка для ИП и юридических лиц. Он более дорог, чем торговый: тарифы в нем стартуют от 2,5% до 3% от суммы транзакции. Причина «недешевости» в том, что не требуется кассовый аппарат. Оплата осуществляется через мобильное приложение путем прикладывания пластиковой карты к экрану мобильного телефона с нужным изображением.
Наконец, реально работает в России и интернет эквайринг от Сбербанка, тарифы на который для ИП имеют предел в 2% от суммы каждой транзакции. По сути, это покупка бизнесменом в Сбербанке доступа к специальному модулю в интернете, через который клиент осуществляет покупку товара или услуги у этого предпринимателя.
Выгода от интернет эквайринга Сбербанка для ИП и юридических лиц прозрачна: чем больше оборот эквайринг-операций, тем ниже процент оплаты Сбербанку за эту услугу. Так, с 21 мая 2018 года при обороте:
- до 1 000 000 рублей в месяц тариф составляет 2%;
- до 3 000 000 рублей в месяц тариф составляет 1,95%;
- до 5 000 000 рублей в месяц тариф составляет 1,9%;
- до 7 000 000 рублей в месяц тариф составляет 1,85%;
- до 10 000 000 рублей в месяц тариф составляет 1,8%;
- от 10 000 000 рублей в месяц индивидуальный тариф.
До крупных бизнесменов, например, торговых сетей федерального значения с огромными оборотами, эквайринг Сбербанка составляет 0,5% с сумм транзакций. В будущем не исключено, что изменения экономической ситуации в стране могут привести и к дальнейшему снижению тарифов — ведь несколько лет назад они были выше.
Большое подспорье для предпринимателей России и в том, что Сбербанк эквайринг работает с интернет-магазинами, которые созданы на платформе OpenCart. Это бесплатный «движок» для онлайн магазина, который позволяет развернуть бизнес при минимуме затрат. Купить модуль Сбербанка для эквайринга можно свободно и разных версий. Сейчас, например, в ходу Opencart 3.0, в которую 6 февраля 2018 года были внесены очередные модификационные изменения.
Преимущества эквайринга от Сбербанка
Еще один важный нюанс сотрудничества бизнеса и сервиса Сбербанк эквайринг: POS-терминалы для оплаты банковскими картами предприниматели не покупают, а берут в аренду.
Условия договора между сторонами взаимовыгодны: кроме оборота на стоимость аренды влияют и условия обслуживания — например, сколько инструментов оплаты установлено в торговой точке, какого типа эти аппараты — мобильные или стационарные.
Средняя сумма тарифа на аренду аппарата лежит в диапазоне от полутора до двух тысяч рублей в месяц. Однако вопрос всегда решается индивидуально — в процессе подписания договора об эквайринге между бизнесменом и Сбербанком.
Ответственность Сбербанка по договору и в том, что его сотрудники не только привезут и установят оборудование для эквайринга, но и проведут учебу, как им пользоваться. В случае форс-мажора — например, сломался терминал оплаты — Сбербанк производит ремонт или его замену.
Существует и телефон техподдержки эквайринга в Сбербанке. Он работает круглые сутки, звонить следует по номеру 8-800-775-55-55.
Как подключить эквайринг Сбербанк?
Чтобы стать пользователем услуги эквайринга Сбербанк, нужно подать заявку — можно лично в офисе Сбера или в цифровом виде через интернет на официальном сайте Сбербанка или посредством сервиса Сбербанк онлайн.
На сайте Сбербанка образец экспресс-заявки на эквайринг
В заявлении на подключение пользователь обязан указать, каким типом эквайринга он собирается пользоваться: мобильным, торговым или интернет-эквайрингом. Бизнесмен обязан указать площадку для эквайринга — например, интернет-магазин на сайте, адрес которого нужно указать. А также необходимые реквизиты — место расположения бизнеса, юридический адрес и т.д. Если точек для эквайринга несколько, то требуется заполнить эквайринг-заявку на каждую из них.
Сбербанк обработает заявку на эквайринг, посчитает для клиента его расходы и предложит подписать договор.
В чем выгода договора эквайринга для обеих сторон?
Это его публичность и прозрачность, подразумевающая однотипные права для всех клиентов. Если возникают какие-либо изменения касательно условий осуществления эквайринга — а прогресс неизбежен! — клиенту их всегда можно увидеть в онлайн-договоре. Зато тарифы по оплате за эквайринг в договоре рассчитываются индивидуально для каждого клиента-предпринимателя.
Если бизнесмена все устраивает, то договор эквайринга подписывается обеими сторонами, после чего Сбербанк предоставляет оборудование для эквайринга и проводит обучение по его использованию.
Отзывы пользователей об эквайринге Сбербанка в 2018 году
По нашей просьбе эксперты проанализировали отзывы пользователей услугой эквайринга Сбербанка и обобщили данные специальных сайтов типа «Отзовик» и постов на форумах на момент начала лета 2018 года. Все отзывы делятся на две группы: что думает об эквайринге население и какие мнения насчет услуги Сбера у предпринимателей.
Вот что получилось. Простые россияне с карточкой банка наперевес в целом признают, что услуга удобная, помогает делать больше покупок, поскольку оплачивать картой получается более смело, чем наличными. И основная претензия — когда терминал по оплате тормозит, и приходится по нескольку раз вводить пин-код на карте или перегружать платежный аппарат. Чаще это происходит в крупных торговых центрах, на кассе супермаркетов. Зато в торговых точках помельче эквайринг работает в целом более стабильно, поскольку меньше поток клиентов.
Претензии людей связаны с плохой работой терминалов по эквайрингу
Вопросы и справедливое, в общем, ворчание людей вызывает длительная процедура возврата средств по эквайрингу. Деньги вернутся на ту карту, с которой списаны, в срок до 30 дней. Для промышленных товаров надлежащего качества закон установил норму 14 дней. Процедура действительно тягомотная: нужно предъявить продавцу карту, свой паспорт и чек, сделать их копии и приложить к заявлению на возврат. Если чек не сохранился, придется требовать, чтобы факт оплаты был зафиксирован после просмотра материалов с видеокамер. Потом продавец принимает заявку, отправляет материалы в банк-эквайер, то есть Сбербанк, который и возвращает деньги на карту.
Все остальные претензии населения не имеют «системного характера» и сводятся к частным случаям плохого поведения продавцов — на действия эквайринг от Сбербанка люди отдельно не грешат.
Зато многие предприниматели пишут, что быстро привыкли сотрудничать со Сбером, отмечают конкурентные преимущества эквайринга именно от этого банка, а также возможность решать свои проблемы онлайн в личном кабинете с менеджером по эквайрингу или даже писать ему в мессенджере. Конечно, и бизнесмены тоже ворчат. Причины понятны. Как правило, за недостаточный оборот по эквайрингу в их торговой точке Сбербанк по условиям договора может ввести штрафы или заблокировать терминал.
Но в целом, услуга в России востребована и продолжает развиваться и в 2018 году.
