Через три года они получили право воспользоваться накопившейся на счету суммой, чтобы вложить ее в покупку недвижимости. Но так как за это время существенных денежных средств на счетах не возникло, многие предпочли подождать и служить дальше. Ведь чем дольше человек служит, тем больше денег он видит на своем счету.
Программа НИС действует для военного в течение 20 лет или до увольнения после 10 лет службы по организационно-штатным мероприятиям, состоянию здоровья или семейным обстоятельствам. Государство разрешило военнослужащим брать ипотеку в банках под обеспечение средств из НИС. А от аккредитованных кредитных организаций потребовало льготные условия для военнослужащих.
На бумаге все это выглядит ровно и гладко. А как о военной ипотеке отзываются реальные заемщики? Далее об основных проблемах ВИ.
Долг по военной ипотеке
Откуда берется долг по ипотеке, если этот вид кредита гасит государство, а военный в это время просто исправно служит Родине? Но о такой ситуации с долгом рассказывают многие заемщики, которые получили информацию о «хвостах» из банков. Можно и самому узнать о задолженности по ВИ в офисе кредитной организации или в личном кабинете на сайте.
Во первых, долг возникает из-за того, что государство не сделало индексацию накоплений. Из-за недостатка средств на счету заемщика банк может изменить график платежей. При составлении договора проценты по ипотеке, сроки и максимальная сумма займа рассчитываются так, чтобы государство погасило долг за военнослужащего.
Но в 2016 году накопления не индексировались. Возникли долговые «хвосты» со средним значением в 1 миллион рублей за весь период ипотеки. В 2017-м государство решило, что индексация должна быть ежегодной. А образовавшийся долг предложило убрать с помощью накоплений на доверительном вкладе.
Во-вторых, долг по ВИ возникает из-за увольнения. Некоторые военнослужащие не знали, что при увольнении по собственному желанию или несоблюдения условий контракта они будут должны отдать государству все деньги, которые ушли на оплату ипотеки!
![Военная ипотека и увольнение военнослужащего](http://bankinrussia.ru/wp-content/uploads/2017/10/Pri-uvolnenii-696x307.jpg)
Что происходит с военной ипотекой при увольнении
Судебная практика по военной ипотеке
![Судебные дела по военной ипотеке](http://bankinrussia.ru/wp-content/uploads/2017/10/verhovynj-sud-rossii-696x464.jpg)
Как Верховный суд решает дела по военной ипотеке
Юристы, специализирующиеся на делах по ВИ, рассказывают, что за период работы
программы права военнослужащих не раз нарушались. В некоторых случаях потребовалось даже вмешательство Верховного суда.
Например, многие военные хотели отказаться от участия в НИС, чтобы воспользоваться альтернативными программами для получения жилья от государства. Местные судьи не смогли прийти к согласию по добровольному и обязательному вступлению в НИС и попросили помощи Верховного суда для выработки единого решения по этим делам. ВС постановил:
А в ситуации с разделом жилья взятого при помощи военной ипотеки по разводу женщина сама обратилась в Верховный суд за справедливостью. Городской суд отказал ей в разделе квартиры, которую они с мужем приобрели по военной ипотеке в период брака.
Судья посчитал, что жилье принадлежит только супругу (военнослужащему), так как приобретено не за счет общих доходов, а с помощью НИС. Верховный суд напомнил коллегам, что общим является любое имущество, приобретенное супругами в период законного брака (кроме имущества по наследованию или по дарению). Решение ВС:
Обман и военная ипотека
Когда заемщики пишут в своих отзывах об обмане, речь в основном идет все о тех же кредитных договорах с банками, которые мало кто внимательно читает. Вы знали, что ипотечное жилье обязательно нужно страховать, и делается это за счет личных средств заемщика?
Также государство не оплатит участнику НИС услуги риелторов, которые подыскивают военнослужащему квартиру на вторичном рынке. И все справки и сертификаты заемщики берут за свои деньги. Например, банк может потребовать оценку состояния недвижимости. Это мероприятие участники НИС оплачивают из собственного кармана. И никакого обмана здесь нет.
А чтобы избежать проблем при выборе квартир по программе военной ипотеки, лучше искать их среди аккредитованного банками жилья. Как правило, у каждой кредитной организации есть своя база.
Почему могут отказать в военной ипотеке:
- Кредитная история. Военная ипотека предполагает, что кредит будет выплачивать государство, а не сам заемщик. Поэтому, казалось бы, кредитная история военнослужащего не должна волновать банк. Но займодатель всегда рассчитывает на самый негативный вариант развития событий и держит в уме возможность увольнения. В этом случае военному придется и ипотеку погашать, и государству долг отдавать. Так что и при военной ипотеке заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.
- Ликвидное жилье. Немаловажную роль в одобрении кредита играет выбор квартиры. И здесь тоже банк предполагает худший вариант, когда придется реализовывать недвижимость. Поэтому вторичка, да еще и проблемная, «возрастная» — это не самый лучший вариант для заемщика.
Если банк отказал в военной ипотеке, то подайте заявку в другие кредитные организации из списка:
![В каких банках можно взять военную ипотеку](http://bankinrussia.ru/wp-content/uploads/2017/10/rejting-bankov-696x616.jpg)
Банки, аккредитованные государством для работы с программой Военная ипотека
Досрочное погашение военной ипотеки и расторжение договора
Военную ипотеку разрешено частично или полностью погашать досрочно. Платить за это заемщика не заставят и никаких дополнительных процентов не возьмут.
Варианты оплаты:
- из собственных средств;
- из накоплений на именном накопительном счете военнослужащего;
- за счет материнского капитала.
Если вы гасите ВИ частично, то банк обязан после платежа сделать перерасчет графика платежей, уменьшив срок ипотеки
О том, что будет, если военнослужащий захочет расторгнуть договор с банком по военной ипотеке, ответил эксперт:
О плюсах и минусах военной ипотеки в отзывах
Большинство отзывов о ВИ и НИС положительные, ведь это по сути подарок от государства для военных. А дареному коню, как говорится, в зубы не смотрят!
Есть, конечно, и те, кто ругает программу. Их можно разделить на две категории: уволенные (вынуждены платить ипотеку из своего кармана) и те, кто хотел приобрести квартиры в Москве и Санкт-Петербурге. Да, пока размер военной ипотеки не подходит для приобретения недвижимости в дорогих мегаполисах.