Во внимание были приняты также параметры, заявленные Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).
Критерии рейтинга.
Рейтинг был составлен на основе опроса 44 выпускников военных ВУЗов, которые заявляли о своем намерении воспользоваться военной ипотекой и определили приоритетные для себя показатели ипотечного кредитования.
- 16 выпускников заявили о том, что для них приоритетным показателем является банковская ставка кредита военной ипотеки;
- 12 — размер кредита;
- 10 — размер первоначального взноса.
Эти доли респондентов (в процентах) были приняты для определения весовых коэффициентов при расчетных параметрах в формуле рейтинга.
Остальные шесть молодых офицеров в качестве приоритетов назвали (по 1-2 респондента):
- оказание банком услуги по подбору и оценке приобретаемого жилья;
- выдача банком дополнительно потребительского кредита при оформлении ипотеки;
- возможность воспользоваться на сайте банка личным онлайн-кабинетом;
- отказ от страхования приобретаемого имущества.
Ввиду малочисленности респондентов, указавших эти показатели как приоритетные, в формуле рейтинга они не учтены.
Глобэкс-банк предлагает хорошие условия военной ипотеки
О возможности использовать онлайн-калькулятор военной ипотеки на сайте банка или кнопку для подачи онлайн-заявки на военную ипотеку не упомянул ни один респондент. Однако опыт показывает, что на практике эти опции часто используются и полезны претендентам на получение кредита. Поэтому за наличие на сайте банка калькулятора или кнопки онлайн-заявки решено начислять к расчетному показателю рейтинга дополнительно по 10%.
Формула рейтинга:
R = 1000 (S0,75/p) * v-0,65 * (1+c+z), где
R — числовое значение рейтинга;
S — максимальный размер кредита по военной ипотеке;
p — банковские ставки по военной ипотеке в 2017 году;
v — процент первоначального взноса по ипотеке;
c — показатель наличия на сайте онлайн-калькулятора. Принимает значения:
- 0,1 — если калькулятор есть,
- 0 — при отсутствии калькулятора
z — показатель наличия кнопки онлайн-заявки на сайте банка; также принимает значения 0,1 или 0 в зависимости от наличия или отсутствия кнопки.
Рейтинг банков, предоставляющих военную ипотеку
| Наименование банка | Максимальная сумма военной ипотеки, млн. руб.* | Ставка по военной ипотеке, %* | Первоначальный взнос, % от стоимости приобретаемой недвижимости* | Онлайн-калькулятор** | Онлайн-заявка** | R |
| Глобэкс | 2,20 | 9,5 | 10 | — | + | 46,83 |
| РНКБ | 2,22 | 10,9 | 10 | + | + | 44,82 |
| Сбербанк России | 2,50 | 9,5 | 15 | + | + | 43,20 |
| Россельхозбанк | 2,23 | 10,75 | 10 | — | + | 41,80 |
| ВТБ24 | 2,29 | 9,7 | 15 | + | + | 39,61 |
| «Открытие» | 2,24 | 10 | 20 | + | + | 31,35 |
| Газпромбанк | 2,33 | 9,5 | 20 | — | + | 31,15 |
| АИЖК | 2,41 | 9 | 20 | — | — | 30,66 |
| «Зенит» | 30,42 | 9 | 20 | — | + | 30,42 |
| Связьбанк | 2,22 | 10,9 | 20 | + | — | 28,57 |
| «Абсолют» | 2,22 | 10,9 | 15 | — | — | 28,70 |
| «Россия» | 2,27 | 10,4 | 20 | — | — | 25,37 |
* Указанные в таблице данные действительны на 25.10.2017 г.
** Представленная выше таблица составлена методом обзора сайтов соответствующих финансово-кредитных учреждений. Учитывалось, что, если привлеченному нами для этого исследования эксперту не удавалось найти на странице сайта, посвященной военной ипотеке, кнопки онлайн-заказа или онлайн-калькулятора, значения соответствующих коэффициентов принималось равным «0». Если эти инструменты и присутствуют на сайтах, какая от них польза, если даже эксперт не может их найти?
Таким образом, ТОП 5 банков, дающих военную ипотеку:
- Глобэкс
- РНКБ
- Сбербанк
- Россельхозбанк
- ВТБ24.
Из этого перечня видно, что в ТОП 5 попали банки, берущие первый взнос при покупке жилья в ипотеку в размере 10% или 15%.
Вывод: низкая ставка первоначального ипотечного взноса является важным конкурентным преимуществом на рынке ипотечного кредитования.
Что делать, если банк отказал в выдаче военной ипотеки
Отказ банка в выдаче кредита по военной ипотеке может произойти по тем же причинам, по которым банки отказывают в выдаче обычных ипотечных кредитов:
- заемщик представил в банк не полный пакет документов;
- указал в документах неправильные сведения.
Эти ошибки легко исправить: собрать недостающие бумаги, уточнить информацию.
Хуже, если у заемщика плохая кредитная история. Например, брал во время обучения в ВУЗе кредит, и не вернул.
Иного варианта, кроме как заплатить долги, штрафы и предстать перед банком вновь с чистой кредитной историей, нет.
Банк откажет в выдаче ипотечного кредита, если вы собираетесь использовать его на покупку жилья у близких родственников. Такой поступок считается мошенничеством, распиловкой бюджетных средств.
Отказ в военной ипотеке становится тяжелым ударом для военнослужащего
Большинство банков сами берут на себя поиск жилья для участника Накопительно-ипотечной системы. Покупка строящегося жилья производится только у аккредитованных в банке строительных организаций.
Есть и специфичные, присущие только военной ипотеке, виды отказов.
Борис Г., офицер в возрасте 44 лет, обратился для оформления военной ипотеки в один из банков в Санкт-Петербурге. И получил отказ, т.к. банк дает кредиты по военной ипотеке только просителям в возрасте до 41-го года.
Дело в том, что выплаты НИС осуществляются до достижения участником программы 45 лет (увольнения в запас по возрасту). И банк счел, что за оставшиеся 2 года службы Борис Г. не успеет получить выплат НИС в достаточном объеме для погашения нужного ему кредита.
Выход из этой ситуации один: брать обычный ипотечный кредит.
Другой случай: некто Александр С., проходящий службу в г. Краснодар, совершил проступок, за который попал под следствие. В это время банк рассматривал его заявку на военную ипотеку.
Когда в банк поступила информация о том, что Александр С. предстанет перед судом и ему грозит увольнение со службы, банк отказал ему в кредитовании. Причина — НИС прекращает выплаты военнослужащим, уволенным со службы за совершение преступлений, и у Александра С. просто не будет средств на взносы по кредиту.
Эту ситуацию исправить невозможно.
