Методика составления рейтинга

Чтобы узнать, какие самые выгодные кредитные карты для снятия наличности, эксперты нашего сайта провели опрос пользователей банковских услуг. Для составления рейтинга было отобрано 8 кредитных карт и 2 дебетовые («Стандартная» Москомбанка и «Бриллиант» Промсвязьбанка). Последние допускают овердрафт, во многом аналогичный кредитованию.

При оценке карт были приняты во внимание следующие факторы:

• учитывался не общий лимит по карте, а месячный лимит на снятие средств;
• рассматривалась модель поведения владельца карты, при которой он берет кредитную карту, чтобы снимать средства с наименьшими финансовыми потерями для себя. То есть снимает максимально допустимую сумму (месячный лимит) и в течение грейс-периода (срока беспроцентного погашения) гасит долг по карте.

При составлении рейтинга использовалась формула со степенными весовыми коэффициентами. На основании опроса пользователей кредитных карт были определены следующие приоритетные критерии:

• месячный лимит по карте  — весовой коэффициент 1;
• продолжительность грейс-периода  — весовой коэффициент 1,2 (срок, в течение которого необходимо погасить долг, оказался для пользователей карт более существенной характеристикой, чем лимит по кредиту);
  плата за годовое обслуживание карты K — весовой коэффициент (-0,8).

Коэффициент K рассчитывается по формуле:

K=1+P/1000, где P — размер платы за годовое обслуживание в руб.

Весовые коэффициенты установлены согласно доли респондентов, назвавших данный параметр наиболее существенным при выборе ими карты.

Формула для расчета рейтинга:

R = L × T^1,2 × K^-0,8, где

R — расчетная величина рейтинга;

L — лимит по карте, в тыс. руб.;

T — продолжительность грейс-периода;

K — коэффициент, учитывающий стоимость годового обслуживания карты.

Рейтинг наиболее выгодных карт для снятия наличных

Результаты расчетов сведены в таблицу:

* Нулевая комиссия у «Карты хозяина» Россельхозбанка только первые 3 месяца. Далее — 3,9%.

Данные таблицы действительны на 01.10.2017 г.

Выводы и рекомендации

В приведенной таблице карты по п/п № 7, 8, 9, ранжированы по мере возрастания комиссионного процента, без учета остальных параметров. При снятии денег с этих карт пользователь теряет значительные суммы. Но эти карты необходимы тем, кому понадобились большие средства и быстро.

Карта «Бриллиант» Промсвязьбанка позволяет получить до 5 млн. руб. в день. Но она не имеет льготного периода и дорога в обслуживании. Кроме того, получить такую карту может только состоятельный человек (условие приобретения карты — остаток на банковском счете не менее 10 млн. руб.)

Задачи приведенного рейтинга — помочь потребителю выбрать кредитный инструмент, наиболее подходящий для удовлетворения нужды в финансовых средствах в конкретных жизненных обстоятельствах. Скажем, человеку, не обладающему крупными источниками дохода, лучше воспользоваться картой «100 дней без процентов» Альфа-Банка с рассрочкой в 100 дней.

Более состоятельному человеку, ищущему больших кредитов, можно посоветовать Platinum от ОТП Банка.

Тому, кто не желает тратить деньги на обслуживание кредита, прямая дорога брать «Просто кредитную карту» в Ситибанке.