Методика составления рейтинга
Чтобы узнать, какие самые выгодные кредитные карты для снятия наличности, эксперты нашего сайта провели опрос пользователей банковских услуг. Для составления рейтинга было отобрано 8 кредитных карт и 2 дебетовые («Стандартная» Москомбанка и «Бриллиант» Промсвязьбанка). Последние допускают овердрафт, во многом аналогичный кредитованию.
При оценке карт были приняты во внимание следующие факторы:
- учитывался не общий лимит по карте, а месячный лимит на снятие средств;
- рассматривалась модель поведения владельца карты, при которой он берет кредитную карту, чтобы снимать средства с наименьшими финансовыми потерями для себя. То есть снимает максимально допустимую сумму (месячный лимит) и в течение грейс-периода (срока беспроцентного погашения) гасит долг по карте.
При составлении рейтинга использовалась формула со степенными весовыми коэффициентами. На основании опроса пользователей кредитных карт были определены следующие приоритетные критерии:
- месячный лимит по карте — весовой коэффициент 1;
- продолжительность грейс-периода — весовой коэффициент 1,2 (срок, в течение которого необходимо погасить долг, оказался для пользователей карт более существенной характеристикой, чем лимит по кредиту);
плата за годовое обслуживание карты K — весовой коэффициент (-0,8).
Коэффициент K рассчитывается по формуле:
K=1+P/1000, где P — размер платы за годовое обслуживание в руб.
Весовые коэффициенты установлены согласно доли респондентов, назвавших данный параметр наиболее существенным при выборе ими карты.
Райффайзенбанк предлагает один из самых выгодных инструментов кредитования — карту «Наличная»
Формула для расчета рейтинга:
R = L × T1,2 × K-0,8, где
R — расчетная величина рейтинга;
L — лимит по карте, в тыс. руб.;
T — продолжительность грейс-периода;
K — коэффициент, учитывающий стоимость годового обслуживания карты.
Рейтинг наиболее выгодных карт для снятия наличных
Результаты расчетов сведены в таблицу:
| №№, п/п | Наименование карты | Тип карты | Эмитент | Лимит месячный, руб. 100 тыс. | Грейс-период, дней | Стоимость годового обслуживания, руб. | Комиссия за снятие, % | Рейтинг |
| 1 | Наличная | Visa Classic | Райффайзен банк | 600 | 50 | 890 | 0 | 39423 |
| 2 | Просто кредитная карта | MasterCard Standard | Ситибанк | 300 | 50 | 0 | 0 | 32800 |
| 3 | Карта хозяина | Visa Classic | Россельхозбанк | 250 | 55 | 0 | 0* | 30646 |
| 4 | Стандартная | Visa Classic дебетовая | Москомбанк | 400 | 30 | 0 | 0 | 23692 |
| 5 | Platinum | MasterCard Platinum | ОТП Банк | 2500 | 55 | 7000 | 0 | 6968 |
| 6 | 100 дней без процентов | Visa Classic | Альфа-Банк | 50 | 100 | 1490 | 0 | 6054 |
| 7 | ФОРА-Статус с льготным периодом | Visa Gold | Фора-Банк | 750 | 62 | 0 | 1%, но не менее 150 руб. | 106152 |
| 8 | Потребительская | Visa Gold | Запсибкомбанк | 2000 | 30 | 0 | 1,5 | 118461 |
| 9 | Visa Infinite | Visa Infinite | Восточный Экспресс банк | 3000/ день | 56 | 20000 | 1,9% + 100 руб. | 32898 |
| 10 | Бриллиант | Visa Infinite, дебетовая | Промсвязьбанк | 5000/в день | 0 | 100000 | 0 | 0 |
* Нулевая комиссия у «Карты хозяина» Россельхозбанка только первые 3 месяца. Далее — 3,9%.
Данные таблицы действительны на 01.10.2017 г.
Выводы и рекомендации
В приведенной таблице карты по п/п № 7, 8, 9, ранжированы по мере возрастания комиссионного процента, без учета остальных параметров. При снятии денег с этих карт пользователь теряет значительные суммы. Но эти карты необходимы тем, кому понадобились большие средства и быстро.
Карта «Бриллиант» Промсвязьбанка позволяет получить до 5 млн. руб. в день. Но она не имеет льготного периода и дорога в обслуживании. Кроме того, получить такую карту может только состоятельный человек (условие приобретения карты — остаток на банковском счете не менее 10 млн. руб.)
Карта «Бриллиант» Промсвязьбанка — рекордсмен: позволяет снять до 5 млн. р. в день
Задачи приведенного рейтинга — помочь потребителю выбрать кредитный инструмент, наиболее подходящий для удовлетворения нужды в финансовых средствах в конкретных жизненных обстоятельствах. Скажем, человеку, не обладающему крупными источниками дохода, лучше воспользоваться картой «100 дней без процентов» Альфа-Банка с рассрочкой в 100 дней.
Более состоятельному человеку, ищущему больших кредитов, можно посоветовать Platinum от ОТП Банка.
Тому, кто не желает тратить деньги на обслуживание кредита, прямая дорога брать «Просто кредитную карту» в Ситибанке.
