«Ипотека для молодых семей» от Сбербанка и «Обеспечение жильем молодых семей» от государства

Сразу скажем, что эти программы принципиально разные, но имеют и одну точку соприкосновения — возможность оплатить ипотеку в Сбербанке с помощью государственных средств.

Сбербанк помогает молодым семьям приобрести жилье в ипотеку на выгодных условиях. А государство безвозмездно возмещает им 30-35% от стоимости жилья. Требования к заемщикам у Сбербанка и получателям субсидии у государства практически одинаковы:

• семьи с детьми или без детей, где хотя бы один из супругов не старше 35 лет;
• неполная семья с ребенком (мать или отец не старше 35 лет);
• семья, где хотя бы один из супругов является гражданином РФ;
• официальное трудоустройство для обоих супругов.

Чтобы получить помощь от государства, семья должна дополнительно доказать:

• если есть свое жилье, то оно меньше, чем 18 м² на каждого члена семьи;
• доход семьи меньше максимально допустимых норм, установленных местными органами власти;
• доход всех членов семьи в совокупности позволяет платить ежемесячные взносы по ипотеке.

Допустимо использовать для погашения ипотечного кредита от Сбербанка материнский капитал и субсидию по программе «Обеспечение жильем молодых семей» (далее ОЖМС). Сумма предоставляемой государством материальной помощи зависит от состава семьи и рассчитывается индивидуально. В регионах супруги без детей получают до 35% от стоимости жилья, с детьми — до 40%. В Москве и Санкт-Петербурге они могут претендовать соответственно на 30% и 35%.

Эти деньги можно использовать только для покупки жилья. Молодая семья вправе сделать с их помощью первый взнос по ипотеке от Сбербанка (несколько других банков тоже стали партнерами государства по ОЖМС в рамках соглашений о сотрудничестве с субъектами РФ и муниципальными образованиями).

Условия ипотечного кредита Сбербанка «Ипотека для молодых семей»

• Сумма кредита от 300 000 до 30 000 000 рублей, но не более 85% от оценочной стоимости жилья;
• Срок кредита от 1 года до 30 лет;
• От 15% первоначальный взнос (можно использовать материнский капитал и субсидию государства в рамках ОЖМС);
• Базовая ставка в рамках акции «Ипотека для молодых семей» 8,7%.

Если зарегистрироваться на сайте ДомКлик, выбрать квартиру у аккредитованного банком продавца и соблюсти другие условия, то ставка уменьшится до 8,6%. С помощью ипотечного калькулятора на официальном сайте банка можно рассчитать размер ежемесячного платежа по программе «Ипотека для молодых семей»:

К базовой ставке Сбербанк прибавит:

• +0,5% — заемщикам, которые не являются зарплатными клиентами;
• +1% — заемщикам, которые не хотят страховаться.

Также нужно отметить, что программа пониженных ставок действует только для аккредитованных квартир (вторичка и новостройки) с сайта ДомКлик. Здесь можно найти жилье и под меньший процент — акции от застройщиков. Вам достаточно ввести название города (Вологда, Нижний Новгород, Тверь, Уфа, Омск, Волгоград, Казань, Ульяновск и так далее) и выбрать «квартиры» или «новостройки»:

Документы для оформления ипотеки для молодой семьи в Сбербанке:

• Заявка от заемщика;
• Паспорта заемщика и созаемщика с регистрацией в РФ;
• Справки о доходах (обоих супругов);
• Подтверждение трудоустройства (обоих супругов);
• Документы по предоставляемому залогу (жилью);
• Свидетельство о браке (не нужно, если семья неполная);
• Свидетельство о рождении ребенка.

Отзывы заемщиков о программе Сбербанка «Ипотека для молодых семей» и условиях кредитования

Изучив отзывы клиентов за 2017 год, мы пришли к выводу, что пользователи по-прежнему жалуются на сервис Сбербанка, на отдельных ипотечных специалистов. Конечно, одобрение получают не все заявки. И это можно понять, так как долгосрочные кредиты связаны с повышенными рисками. Но разочарованным клиентам обидно!