Как получить ипотеку без предоплаты?

Согласно поисковым запросам, ипотекой без первоначального взноса в Сбербанке чаще остальных интересуются жители Новосибирска, Уфы, Москвы и Самары. В этом нет ничего удивительного, ведь указанные города входят в топ-66 России по стоимости жилья за квадратный метр. Но как не упустить выгодное предложение от застройщика в Москве, если денег на первый взнос не хватает?

Сбербанк не выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса всем подряд. Чтобы получить “бесплатную” ипотеку, нужно соответствовать условиям одной из льготных программ:

• Материнский капитал (перечисляется банку вместо первоначального взноса);
• Рефинансирование ипотеки (деньги уже были перечислены другому банку);
• Федеральная поддержка заемщиков (выделяется субсидия на первый взнос);
• Военная ипотека (первый взнос оплачивается Министерством Обороны РФ).

Кто может получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке:

• Молодые семьи (супружеская пара моложе 35 лет);
• Заемщики из других банков (оформившие ипотеку в другой кредитной организации);
• Россияне, не имеющие собственной квартиры или дома (очередники льготной программы);
• Военнослужащие (участники накопительно-ипотечной системы моложе 45 лет).

Рассчитывать на подобные условия могут только граждане РФ с официальным трудоустройством. Во всех случаях, кроме военной ипотеки, нужно предъявить справку о стабильном доходе в течение 6 месяцев.

Если же вы не соответствуете ни одной из льготных категорий, рассчитайте ипотеку в калькуляторе Сбербанка — укажите стоимость квартиры и узнаете первоначальный взнос. Возможно, вам уже хватает на первую выплату. В ипотечных кредитах стартовый взнос составляет от 15% до 25% стоимости покупаемой квартиры.

Ставка при отсутствии первого взноса

Калькулятор Сбербанка показывает, что минимальная ипотека с первоначальным взносом составляет 11% — без скидок по процентам. Если же заемщиком является молодая семья, получающая зарплату на карту Сбербанка (-0,5%), застрахованная у партнера банка (-1%) и прошедшая электронную регистрацию сделки (-0,1%), то ставка уменьшится до 9,4%.

Но сколько процентов нужно переплачивать Сбербанку при оформлении ипотеки без первоначального взноса? Кредитная надбавка индивидуальна для каждой льготной программы:

• Размер ставки для молодой супружеской пары — от 9,5% в год;
• Перекредитование из других банков обойдется в 13,25%;
• Ставка федеральной программы начинается с 10,5%;
• Минимальные проценты для военнослужащих — 9,5%.

Величина ипотечного кредита для различных программ

Сумма ипотеки без первоначального взноса зависит от льготной программы Сбербанка. Наиболее выгодные условия предоставляются заемщикам, использующим материнский капитал — для второго и последующих детей банк выдает от 15 тысяч до 8 миллионов рублей. Молодые семьи, которые воспользовались специальной программой, получают практически столько же — от 45 тысяч до 8 миллионов деревянных.

Военным повезло чуточку меньше, ведь они могут рассчитывать на жилье не дороже 2,4 миллионов рублей. Однако солдаты не тратят на ипотеку Сбербанка ни копейки, потому что Министерство обороны РФ оплачивает первоначальный взнос и все ежемесячные платежи.

Условия при рефинансировании ипотеки от иного банка зависят от жилья и статуса кредита. Банк выдает ипотечный кредит на сумму, которая не превышает 80% от стоимости недвижимости или от остатка непогашенного кредита в прошлом банке.

Возрастные рамки и расходы на страховку

Банк установил ограничение на возраст заемщиков в диапазоне от 21 до 75 лет. Поэтому даже пенсионер может взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, если воспользуется федеральной программой или рефинансированием кредита.

Молодая семья может оформить ипотеку без взноса только от 21 до 35 лет, а военнослужащие — от 21 до 45 лет. При этом военным нужно стать участниками накопительно-ипотечной системы и три года простоять в очереди на квартиру.

Длительность ипотечных кредитов не превышает 30 лет за исключением программы военной ипотеки. Кредиты военнослужащих всегда заканчиваются до того, как служивым стукнет 45 лет.

В 2017 году Сбербанк принимает первоначальный взнос по ипотеке только в российских рублях. В конце каждого года банк предъявляет заемщику счет за личное и жилищное страхование. Начисленная сумма почти не уступает ежемесячной выплате, поэтому негласно именуется «13-м платежом». Избежать дополнительных расходов не получится, потому что страховка приобретаемой недвижимости — обязательное условие для ипотеки.

Что пишут люди

После прочтения комментариев о Сбербанке вырисовывается не самая оптимистичная картина. Подавляющее большинство заемщиков отмечает некомпетентность сотрудников банка, которые навязывают обратившемуся личное страхование и не всегда отвечают на звонки. Процесс рассмотрения заявки затягивается на несколько недель — иногда у обратившегося истекает срок льготных возможностей для ипотеки.

Возьмем для примера отзыв заемщицы из Тюмени, которая взяла ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса — за счет материнского капитала. Молодая семья с двумя детьми продала дом, чтобы полностью выплатить первый взнос (который превышал мат. капитал) и получить запас на ежемесячные выплаты банку. Рассмотрение документов затянулось, после чего пришло смс с отказом в кредите. Семья с детьми осталась без собственного жилья и ипотеки. Отметим, что супруги имели материнский капитал, значительную сумму денег с продажи дома и стабильный доход. Кроме того, они являлись зарплатными клиентами Сбербанка и имели там вклады.

Подобная ситуация — не единичный случай. Десятки заемщиков Сбербанка получили одобрение на ипотеку без первоначального взноса, а затем были ошарашены неожиданным отказом. Причины отказа различны — при рефинансировании банк “передумал” снижать ставку, заявил, что рефинансирует только потребительские кредиты или посчитал продавца недвижимости неблагонадежным. Если же ипотека окончательно одобрена, то проценты взлетают до неприличных высот. Подъем ставок происходит даже без уведомления клиента.

Следует понимать, что отзывы пишутся на эмоциях. Основная масса людей не оставляет сообщений, если довольна ипотекой. Именно по этой причине в комментариях отражается только негативная сторона Сбербанка. Но даже здесь встречаются положительные отзывы, в которых люди выражают благодарность определенным сотрудникам или хвалят конкретные отделения банка.