Смысл закладной при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке

Банк не может просто так без обеспечения дать заемщику крупную сумму на покупку жилья, так как рискует не получить свои деньги с процентами назад. Заключая договор ипотечного кредитования, Сбербанк берет в залог недвижимое имущество клиента и требует оформить закладную.

Закладная — это ценная бумага, которую можно продать и перепродать. Закладываемая квартира остается в собственности заемщика кредита, но на нее накладывается обременение в виде залога Сбербанка.

После погашения кредита заемщик-залогодатель снимает обременение с жилья — гасит регистрационную запись об ипотеке в ЕГРП и получает в Росреестре новое свидетельство о праве собственности.

​Как заполняется закладная по ипотеке Сбербанка

Образцы закладной Сбербанка и других кредитных организаций могут отличаться друг от друга, но в их основе всегда есть следующие пункты:

• сведения о залогодержателе (заемщике) — паспортные данные;
• сведения о других собственниках, если собственность долевая;
• сведения об ипотечном кредитном договоре — даты, сумма, размер платежей и способ погашения, процентная ставка, размер первоначального взноса, реквизиты банка для платежей и другое;
• сведения о предмете залога — данные из техпаспорта и кадастрового паспорта, адрес объекта, стоимость из оценки независимым оценщиком и прочие документы;
• сведения о праве передачи собственности (для вторички);
• дата и номер регистрации права собственности на недвижимость;
• информация о регистрации ипотеки.

После оформления под закладной свои подписи ставят залогодержатель и представитель Сбербанка. Каждая страница заверяется печатью банка. После этого документ уходит в Росреестр и Регистрационную палату для установки обременения на жилье. Затем зарегистрированная закладная возвращается в банк.

Заемщик получает свидетельство о праве собственности с обременением. Снять его можно, полностью расплатившись с банком.

Первая страница бланка закладной Сбербанка для примера:

Документы для оформления закладной на недвижимость по ипотеке Сбербанка

Для ипотечной закладной Сбербанка специальных документов не требуется. Все необходимые бумаги заемщик уже предоставил для кредита. Из собранного пакета документов для оформления закладной нужны:

• паспорт и его копия;
• правоустанавливающие бумаги на недвижимость.

За саму закладную заемщик ничего не платит. Документ составляют в отделении Сбербанка. При этом специалист помогает клиенту банка правильно заполнить форму.

А вот за регистрацию бумаги в Регпалате или МФЦ с заемщика деньги возьмут! На 2017 год эта процедура стоила 1 000 рублей для физических лиц и 4 000 — для юридических.

Что делать заемщику с закладной, когда он расплатился по ипотеке

Оригинал закладной хранится в Сбербанке до того момента, пока заемщик полностью не погасит долг по ипотеке. При этом не имеет значения, в срок ли погашена задолженность или досрочно. Банк должен передать закладную заемщику с пометкой о выполнении обязательства (с датой этого события) для того, чтобы он снял обременение с квартиры. Для этого нужно обратиться в ЕГРП (Единый Государственный реестр прав.

Если Сбербанк не отдает закладную, то пишите претензию на бумаге (не онлайн) в двух экземплярах и несите ее в отделение банка. Согласно части 2 статьи №17 закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» кредитор должен отдать документ «незамедлительно». Если по истечении установленного заемщиком времени закладную он так и не получил, нужно обращаться в суд и требовать выполнения от банка обязательства, обеспеченного закладной.

Если заемщик не исполняет условия ипотечного договора перед Сбербанком, залогодержатель вправе распоряжаться недвижимостью как угодно. Обычно, кредитные организации реализуют залоговую квартиру в счет долга с процентами, а остаток передают заемщику.

Залоговая недвижимость, за которую не смог расплатиться клиент Сбербанка, продается на специальных сайтах, например Лот-онлайн:

Залоговые квартиры представлены и на сайте Домклик, но реестр доступен только после регистрации.