Шаг 1: Выбор программы ипотечного кредитования Сбербанка

Если вы гражданин РФ, если вы можете подтвердить свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ (не являясь зарплатным клиентом Сбербанка), если вам есть 21 год и будет не больше 75 лет на момент окончания кредита, если вы трудитесь на последнем официальном месте работы не меньше полугода, то вы подходите Сберу в качестве ипотечного заемщика!

Выбирайте одну из программ банка для покупки квартиры в ипотеку. На момент написания статьи (14.12.2017 г.) Сбербанк предлагал 9 программ ипотечного кредитования:

• «Акция на новостройки» — от 7,4%;
• «Приобретение готового жилья» — от 8,6%;
• «Ипотека плюс материнский капитал» — от 8,9%;
• «Рефинансирование ипотеки и других кредитов» — от 9,5%;
• «Строительство жилого дома» — от 10%;
• «Загородная недвижимость» — от 9,5%;
• «Военная ипотека» — 9,5%;
• «Нецелевой кредит под залог недвижимости» — от 12%;
• «Ипотека для молодой семьи» — от 8,6%.

Если будущий ипотечный заемщик решил брать жилье в кредит у Сбербанка, то первое, что он должен сделать, это изучить все представленные программы и выбрать самую выгодную. Отлично, если человека устраивает вариант с новостройкой от аккредитованных банком застройщиков — ипотека под 7,4% годовых — это хорошее предложение.

Шаг 2: Расчет ежемесячного платежа на калькуляторе Сбербанка

На странице каждой из программ есть калькулятор, позволяющий рассчитать размер ежемесячного платежа по ипотеке:

Обратите внимание на пункты с галочками, так как от выполнения этих условий зависит размер ставки. И учтите, что банк не одобрит вашу заявку, если ежемесячный платеж по ипотеке превысит 50% совокупного дохода заемщика и его созаемщиков.

С помощью калькулятора Сбербанка легко прикинуть, кредит на какую сумму и на сколько лет вы «потянете». Это очень серьезный шаг при оформления ипотеки, ведь потом, если вы захотите уменьшить размер ежемесячных платежей, придется подавать заявление на реструктуризацию кредита. А реструктурированную ипотеку вы уже не сможете рефинансировать в другом банке.

Шаг 3: Сбор необходимых документов для оформления ипотеки в Сбербанке

Документы для предоставления в Сбербанк на получение ипотеки:

• заявление-анкета (представлена на официальном сайте банка под каждым ипотечным продуктом в рубрике «Полезно знать» и есть в любом отделении Сбербанка);
• паспорт заемщика/созаемщиков с регистрацией;
• справки, подтверждающие доход (основной и дополнительный, если есть) и трудоустроенность заемщика/созаемщиков (ознакомьтесь на сайте банка, какие именно бумаги нужны и в какой форме).

Зарплатным клиентам Сбербанка при оформлении ипотечного кредита справки о доходе и работе не нужны. Банк может потребовать от вас и другие документы (свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей и прочее).

Собрав все необходимое, несите документы в отделение или пересылайте их в электронном виде через Домклик. Решение о выдаче ипотеки или отказе выносится в течение 2-5 рабочих. Если заявку одобрили, то у вас есть 90 дней на то, чтобы выбрать квартиру и договориться с продавцом о покупке по программе ипотечного кредитования в Сбербанке.

Если вы передумали брать ипотечный кредит в Сбербанке, то никто не заставит вас это делать. Ваша заявка просто «сгорит» через 90 дней.

Шаг 4: Выбор недвижимости для ипотеки в Сбербанке

Если выбирать жилье через Домклик, то не нужно будет дополнительно ломать голову, соответствует ли найденная квартира стандартам Сбера. Не понадобится и ворох справок, которые понадобятся банку, чтобы одобрить объект недвижимости.

Найдя квартиру и договорившись с продавцом о продаже по ипотеке, составьте предварительный договор купли-продажи. Эту бумага и пакет документов на недвижимость нужно отнести в Сбербанк. Список конкретных бумаг есть на сайте банка:

Шаг 5: Составление договоров, как заключительный шаг при покупке жилья в ипотеку Сбербанка

Если с квартирой все в порядке, Сбербанк даст добро на оформление ипотечного кредитного договора с заемщиком. На этом этапе клиент открывает в банке счет (если до этого не было), арендует банковскую ячейку для передачи первоначального взноса продавцу (при необходимости), заключает основной договор купли-продажи жилья и договор ипотеки с банком.

Когда все бумаги будут подписаны, в том числе и акт приема-передачи недвижимости, на счет продавца поступит первоначальный взнос от покупателя и остальная сумма от Сбербанка.

Электронная регистрация сделки проходит быстрее и получается более выгодной для покупателя, так как убирает от годовой ставки 0,1%. Выписка из ЕГРП приходит на почту заемщика.

Параллельно с оформлением ипотечного договора покупатель должен заключить договор страхования объекта недвижимости (в обязательном порядке) и договор на личное страхование (по желанию).

Сколько стоит оформить ипотечный кредит в Сбербанке

Стоимость некоторых услуг зависит от вида жилья. В среднем цены на платные бумаги в 2017 году выглядят так:

• оценка недвижимости — от 2 000 рублей;
• страхование недвижимости — напрямую зависит от суммы кредита;
• госпошлины за регистрацию в Росреестре — 2 000 рублей при очной регистрации и 1 400 рублей — при электронной;
• аренда банковской ячейки (при покупке за наличные) — от 2 000 рублей.